Los 6 Mejores Préstamos Empresariales para Odontólogos

Tanto si es usted un recién graduado que quiere poner en marcha su propio consultorio dental, es un odontólogo con experiencia dispuesto a crecer o ampliar su consulta actual, o un profesional ya establecido que quiere actualizar su equipo o renovar su espacio, muchos consultorios dentales buscan financiamiento adicional para apoyar sus operaciones o impulsar su crecimiento.

En general, los prestamistas consideran que los préstamos para odontólogos son una inversión segura, en parte porque los odontólogos obtienen unos ingresos muy superiores a los del propietario promedio de una pequeña empresa: en el 2020, el salario promedio de los odontólogos fue de $164,010, comparado con $56,590 de los gerentes de servicios alimentarios y $56,900 de los electricistas. Algunos prestamistas ofrecen incluso opciones especiales de financiamiento que tienen en cuenta las necesidades de endeudamiento específicas de los odontólogos, como la deuda estudiantil.

Los préstamos para consultorios odontológicos pueden beneficiar a consultorios de todos los tamaños y especialidades, incluyendo:

• Odontología familiar
• Ortodoncistas
• Periodoncistas
• Endodoncistas
• Prostodoncistas
• Cirujanos bucales

Para ayudarle a encontrar el financiamiento adecuado a sus necesidades, hemos resumido 6 de los préstamos empresariales más populares para odontólogos, incluidos los préstamos de la SBA, los préstamos bancarios, el financiamiento alternativo y muchos más.

6 Opciones de Préstamo para Consultorios Odontológicos a Tener en Cuenta

1. Préstamos de la Administración de Pequeños Negocios (SBA) para Odontólogos

Los préstamos de la Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa son concedidos en realidad por instituciones crediticias asociadas, pero están garantizados hasta en un 90% por la SBA. Esto reduce el riesgo para el prestamista y se traduce en tasas más bajas y plazos más largos para los prestatarios. Hay disponibles préstamos desde $5,000 hasta $5 millones, con plazos que oscilan entre 5 y 25 años.

Para casi todas las industrias, el financiamiento ofrecido a través de los diversos programas de garantía de préstamos de la SBA suele considerarse la mejor opción. Aunque los préstamos de la SBA tienen ventajas convincentes, como plazos más largos y tasas de interés más bajas, también hay inconvenientes a tener en cuenta.

Los préstamos de la SBA tienen unos requisitos de aprobación muy estrictos, con los requisitos de documentación más rigurosos de cualquier prestamista, incluida la documentación financiera detallada de varios años y un plan de negocio que describa por qué busca financiamiento y cómo piensa devolverlo. La tramitación de su solicitud puede llevar semanas o meses, y la aprobación nunca está garantizada. También se exigen garantías personales y/o colaterales.

Por lo general, la SBA y sus prestamistas asociados prefieren conceder préstamos grandes a empresas adineradas, y a menudo rechazan las solicitudes de préstamos de menor cuantía o las solicitudes presentadas por empresas con perfiles financieros saneados pero que aún no cumplen del todo sus estrictos requisitos de aprobación. Estos requisitos excluyen a muchas empresas, incluidos los consultorios odontológicos de éxito con un fuerte flujo de caja.

2. Préstamos Bancarios para Odontólogos

Los bancos comerciales ofrecen una serie de opciones de financiamiento para los odontólogos. Algunos bancos comerciales, como Bank of America, Wells Fargo y el U.S. Bank, incluso se han asociado con la Asociación Dental Americana para ofrecer opciones de préstamo diseñadas específicamente para odontólogos, que cuentan con ventajas únicas, como tarifas reducidas y otras ofertas especiales para los miembros de la ADA.

Hay disponibilidad de préstamos desde $30,000 hasta $5 millones de dólares, con plazos de hasta 25 años. Las condiciones exactas del préstamo para su consultorio dental dependerán de la finalidad del préstamo y del importe del mismo, así como de su historial financiero y su solvencia. También hay disponibles préstamos para empresas emergentes, con planes de pago escalonados y de sólo intereses.

El proceso de solicitud de un préstamo bancario es tan selectivo como el de los préstamos de la SBA, pero con plazos potencialmente más cortos. Sin embargo, la tramitación de su solicitud aún puede tardar semanas y la aprobación nunca está garantizada. A menudo se exige una garantía personal o colateral, y también puede ser difícil obtener financiamiento de un banco tradicional si no tiene una relación previa con esa institución.

3. Préstamos Alternativos para Consultorios Odontológicos

También denominados prestamistas en línea, los prestamistas alternativos como Greenbox Capital® ofrecen financiamiento de hasta $500,000, normalmente a plazos más cortos que oscilan entre tres meses y cinco años. Estos prestamistas ofrecen una serie de opciones de financiamiento que pueden beneficiar a los consultorios dentales, entre ellas:

• Avances de efectivo para comerciantes
• Factoraje de facturas
• Líneas de crédito para empresas
• Préstamos alternativos para pequeñas empresas
• Préstamos inmobiliarios con garantía

El proceso de solicitud es más ágil y menos restrictivo que el de la SBA y los bancos tradicionales, y en algunos casos puede incluso tramitarse completamente en línea. El financiamiento puede depositarse en tan sólo un día laborable, lo que convierte a los prestamistas alternativos en una opción ideal para los consultorios odontológicos que buscan financiamiento rápido.

Los requisitos de aprobación también son menos restrictivos que los de la SBA y los bancos tradicionales, lo que presenta al financiamiento alternativo como al alcance de más empresas, entre ellas:

• Consultorios más recientes (en funcionamiento por al menos 6 meses)
• Consultorios con sólido historial financiero, pero que no cumplen del todo los estrictos requisitos de la SBA o de un banco
• Consultorios con bajo crédito
• Consultorios que buscan financiamiento a corto plazo o préstamos de menor monto.

A diferencia de los préstamos de la SBA y bancarios, los prestamistas alternativos no suelen exigir garantía personal ni colateral. Sin embargo, como los requisitos de aprobación son más laxos y los plazos más cortos, las tasas pueden ser más altas.

4. Líneas de Crédito para Empresas

Las líneas de crédito para empresas funcionan en forma similar a las tarjetas de crédito empresariales, pero con límites más altos y plazos más largos. Disponibles tanto de prestamistas tradicionales como alternativos, las líneas de crédito ofrecen la mayor flexibilidad al proporcionar a su consultorio una fuente continua de capital de trabajo, del cual puede disponer y puede reembolsar según sus necesidades. Esto hace que las líneas de crédito sean ideales para responder a gastos imprevistos, comprar suministros y equipos o reparar equipos. Sólo pagará intereses por la cantidad prestada.

5. Préstamos para Equipos

Los consultorios odontológicos tienen importantes necesidades de equipamiento, como sillones dentales, iluminación, equipos de rayos-X e imágenes, instrumental básico, computadoras de oficina y equipo de protección personal para el personal. La adquisición de estos equipos puede ser muy costosa, y el mantenimiento periódico y las reparaciones imprevistas también pueden producir tensión en el flujo de caja de su consultorio.

El financiamiento de equipos está diseñado específicamente para financiar la compra de equipos nuevos. Este tipo de financiamiento puede requerir un pago inicial para adquirir equipos nuevos, pero dado que los equipos actúan como garantía para asegurar el préstamo, el financiamiento de equipos puede ser más fácil de adquirir para las empresas más nuevas que aún están estableciendo un historial crediticio o para las empresas con puntuaciones crediticias bajas.

6. Préstamos para la Compra de Consultorios Odontológicos

Algunos prestamistas ofrecen opciones de financiamiento diseñadas específicamente para ayudarle a comprar un consultorio dental, tanto si está comenzando como si está listo para expandirse a una nueva ubicación. Sin embargo, como suelen ser préstamos por montos más altos y plazos más largos, los préstamos para la compra de consultorios odontológicos suelen requerir mucho papeleo y muchos solicitantes son rechazados.

¿Qué Préstamo para Consultorio Odontológico le Conviene Más?

El mejor préstamo para consultorios odontológicos depende en última instancia de porqué busca financiamiento y cómo piensa utilizarlo.

Para montos de préstamo mayores y plazos más largos, los préstamos de la SBA o bancarios son la mejor opción para empresas con historial financiero saneado y un crédito personal y empresarial extremadamente sólido. Los prestamistas alternativos también ofrecen opciones de financiamiento a más largo plazo si su consultorio odontológico no cumple los estrictos requisitos de dichos prestamistas.

Para el financiamiento a corto plazo, los prestamistas alternativos pueden proporcionar una inyección de capital de trabajo que puede ayudarle a cubrir necesidades inmediatas de flujo de efectivo, como el pago de nóminas o la reparación de equipos, así como estrategias de crecimiento, como impulsar su marketing o contratar personal.

Para un financiamiento rápido, los prestamistas alternativos son la mejor opción. Estos prestamistas tienen un proceso de solicitud simplificado, con menos requisitos de documentación y pueden proporcionar financiamiento en tan sólo un día laborable.

Para un financiamiento flexible, las líneas de crédito comerciales son una fuente ideal de capital de trabajo. Puede disponer y reponer la línea de crédito según sus necesidades para cubrir gastos cotidianos o imprevistos, y sólo pagará intereses por la cantidad prestada.

Cómo Utilizar los Préstamos para Consultorios Odontológicos

Algunos prestamistas, incluidos la SBA y los bancos, así como ciertos tipos de financiamiento, restringirán la forma en que puede utilizar sus fondos. A menos que se especifique lo contrario, los préstamos empresariales para odontólogos se utilizan habitualmente para:

• Capital de trabajo: Cubrir los gastos cotidianos como nóminas, suministros, alquiler, servicios públicos y seguros.
• Ampliación o renovación: Abrir un nuevo local o remodelar su consultorio actual con nuevas instalaciones, decoración o equipamiento.
• Adquisición: Los préstamos para la compra de consultorios odontológicos pueden utilizarse para adquirir un consultorio existente o comprar uno como nuevo socio.
• Adquisición de equipos: La tecnología odontológica evoluciona constantemente. Invertir en la última tecnología puede mantener su consultorio a la vanguardia.
• Iniciar un consultorio: Desde el equipamiento hasta el espacio del consultorio, pasando por la contratación de empleados, abrir un consultorio puede resultar muy costoso. Muchos odontólogos, tanto si son nuevos en la carrera como si se están independizando, necesitan financiamiento para ayudar a cubrir estos gastos.

Obtenga el Préstamo para Consultorio Odontológico que Necesita

Existen múltiples tipos de préstamos empresariales para odontólogos, concedidos por diversos prestamistas como la SBA, bancos y otros prestamistas tradicionales, y prestamistas alternativos en línea como Greenbox Capital. El mejor préstamo para consultorios odontológicos depende en última instancia de sus objetivos y de la solvencia crediticia de su consultorio.

La SBA y otros prestamistas tradicionales pueden ofrecer las mejores tasas y los plazos más largos, pero estos prestamistas tienen requisitos de aprobación muy estrictos y la mayoría de las solicitudes son rechazadas. Los prestamistas alternativos tienen requisitos de aprobación flexibles y una variedad de opciones de financiamiento innovadoras, que ponen más financiamiento a disposición de más consultas odontológicas, incluidas las más nuevas, las que buscan montos de préstamo más bajos, las que tienen puntajes crediticios bajos y las que buscan financiamiento rápido.